Met onze relatie Nanette hebben wij om tafel gezeten om haar hypotheeklasten te verlagen, zodat ze geld over zou houden voor leuke dingen. Wij berekenden de vier opties om te profiteren van de lage hypotheekrente:

Besparing
De huidige hypotheeklast van Nanette bedraagt € 1.365,01 per maand. De besparing die zij kan realiseren zijn:
​1. Rentemiddelen: voordeel € 504 per maand
2. Rentecontract afkopen: voordeel € 793 per maand
3. Hypotheek oversluiten: voordeel € 641 per maand
4. Verhuizen: Nanette koopt een veel grotere en luxere woning en heeft toch lagere maandlasten

Profijt voor iedereen
Iedereen kan profiteren. Wel is voor iedereen de situatie anders. Daarom is het raadzaam om met ons in gesprek te gaan om te kijken wat de mogelijkheden zijn om ook te profiteren en te zorgen voor forse besparing en verbetering van de hypotheek.

Wilt jij weten hoe ook jij optimaal van de huidige lage rentestand kan profiteren?
Neem dan contact met ons op.

Lage hypotheekrente (en hoe daarvan te profiteren) – deel 4: verhuizen
De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou uw hypotheek een stuk goedkoper zijn!
In het praktijkvoorbeeld hierna krijgt Nanette € 42.579 netto in handen en bespaart zij tot € 606 per maand, waarmee ze leuke dingen is gaan doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de te betalen boeterente.
Hoe te profiteren
Er vier manieren:

1. Rente middelen
2. Rentecontract afkopen
3. Hypotheek oversluiten
4. Verhuizen

 
voorbeeld verhuizen
Nanette heeft in 2005 haar huidige woning gekocht en zou best willen verhuizen. Daarmee vervalt de te betalen boeterente. Zij verkoop haar huidige woning voor € 400.000 (na kosten). De € 100.428 aan overwaarde steekt zij in de nieuwe, duurdere woning.
Haar huidige hypotheek: € 299.572, als volgt onderverdeeld:

• € 195.000 Spaarhypotheek, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,5%
• € 104.572 Aflossingsvrij, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,3%

resterende rentevaste periode: 4 jaar en 7 maanden
 
Wij adviseerden Nanette de nieuwe woning te financieren met een annuïtaire hypotheek. Daarmee valt de waarde van de spaarhypotheekpolis vrij. Nanette volgt ons advies op.
 
Rente hypotheek nieuwe woning:
10 jaar rentevast: 1,250%
20 jaar rentevast: 1,710%
30 jaar rentevast: 2.020%
 
Gevolg oversluiting hypotheek:
Huidige bruto hypotheeklast per maand: € 1.365,01
(rente € 1.105,97 + premie € 259,04, rente: 195.000 * 4,5%/12 + 104.572 * 4,3%/12)
 
nieuwe bruto hypotheeklast per maand                        Besparing per maand
10-jaar rentevast:     € 758,87 (ann 649,84 + 108,93)                    € 606,14
20-jaar rentevast:     € 801,75 (ann 692,82 + 108,93)                    € 563,24
30-jaar rentevast:     € 831,64 (ann 722,71 + 108,93)                    € 533,37
 
Kosten rentemiddeling: éénmalig € 3.200 (terugverdientijd: circa 5 maanden !!)
 
Extraatje: € 42.579 contant in het handje
Nu Nanette de spaarhypotheek omzet in een annuïtaire hypotheek, valt de waarde van de spaarpolis vrij.

​Wilt jij weten hoe ook jij optimaal van de huidige lage rentestand kan profiteren?
Neem dan contact met ons op.

De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou uw hypotheek een stuk goedkoper zijn!
In het praktijkvoorbeeld hierna krijgt Nanette € 22.807 netto in handen en bespaart zij tot € 642 per maand, waarmee ze leuke dingen is gaan doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de te betalen boeterente.
​
Hoe te profiteren
Er vier manieren:

1. Rente middelen
2. Rentecontract afkopen
3. Hypotheek oversluiten
4. verhuizen

 
voorbeeld hypotheek oversluiten
Nanette heeft in 2005 haar huidige woning gekocht en wil NOOIT meer verhuizen (optie 4 valt daarmee af).
Haar huidige hypotheek: € 299.572, als volgt onderverdeeld:

• € 195.000 Spaarhypotheek, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,5%
• € 104.572 Aflossingsvrij, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,3%

resterende rentevaste periode: 4 jaar en 7 maanden
 
Wij adviseerden Nanette de spaarhypotheek om te zetten in een annuïtaire hypotheek en de boeterente te betalen uit de waarde van de spaarhypotheekpolis. Nanette volgt ons advies op.
 
Rente na oversluiting hypotheek:
10 jaar rentevast: 1,050%
20 jaar rentevast: 1,480%
30 jaar rentevast: 1,890%
 
Gevolg oversluiting hypotheek:
Huidige bruto hypotheeklast per maand: € 1.365,01
(rente € 1.105,97 + premie € 259,04, rente: 195.000 * 4,5%/12 + 104.572 * 4,3%/12)
 
nieuwe bruto hypotheeklast per maand                        Besparing per maand
10-jaar rentevast:     € 723,19 (ann 631,69 + 91,50)                     € 641,82
20-jaar rentevast:     € 762,61 (ann 671,11 + 91,50)                     € 602,40
30-jaar rentevast:     € 801,58 (ann 710,08 + 91,50)                     € 563,43
 
Kosten rentemiddeling: éénmalig € 5.947 (terugverdientijd: circa dan 9 maanden !!)
 
Extraatje: € 21.077 contant in het handje
Nu Nanette de spaarhypotheek omzet in een annuïtaire hypotheek, valt de waarde van de spaarpolis vrij. Hiermee betaalt ze de afkoopsom ineens en houdt daar nog € 5.507 aan over. Ook krijgt ze € 15.570 in handen door de éénmalige belastingteruggave, in totaal dus € 21.077. Zij trekt immers de betaalde boeterente af bij haar aangifte IB en krijgt € 15.570 terug aan belastingen. Daarnaast daalt haar box 3-vermogen éénmalig met € 37.072 en stijgt blijvend na haar teruggave weer met € 15.570. Hierdoor bespaart zij aan box 3-belasting éénmalig € 511 en blijvend € 296 per jaar.

Wilt jij weten hoe ook jij optimaal van de huidige lage rentestand kan profiteren?
Maak een afspraak of neem contact met ons op.

​De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou uw hypotheek een stuk goedkoper zijn!
In het praktijkvoorbeeld hierna bespaart Nanette tot € 800 per maand, waarmee ze leuke dingen is gaan doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de te betalen boeterente.

Hoe te profiteren
Er vier manieren:

1. Rente middelen
2. Rentecontract afkopen
3. Rentecontract afkopen en de lening oversluiten
4. verhuizen

 
voorbeeld rentecontract afkopen
Nanette heeft in 2005 haar huidige woning gekocht en wil NOOIT verhuizen (optie 4 valt daarmee af).
Haar huidige hypotheek: € 299.572, als volgt onderverdeeld:

• € 195.000 Spaarhypotheek, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,5%
• € 104.572 Aflossingsvrij, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,3%

resterende rentevaste periode: 4 jaar en 7 maanden
 
Rente na afkoop rentecontract:
10 jaar rentevast: 1,250%
20 jaar rentevast: 1,720%
30 jaar rentevast: 2,090%
 
Gevolg afkoop rentecontract:
Huidige bruto hypotheeklast per maand: € 1.365,01
(rente € 1.105,97 + premie € 259,04, rente: 195.000 * 4,5%/12 + 104.572 * 4,3%/12)
nieuwe bruto hypotheeklast per maand                        Besparing per maand
10-jaar rentevast:     rente € 312,06 (1,250% * 299.572)               € 793,91
20-jaar rentevast:     rente € 429,39 (1,720% * 299.572)               € 676,58
30-jaar rentevast:     rente € 521,76 (2,090% * 299.572)               € 584,21
 
Kosten rentemiddeling: éénmalig € 1.200
​(terugverdientijd: minder dan 2 maanden !!)
 
Extraatje: Besparing box-3-belasting
Nanette betaalt de afkoopsom ineens; zij trekt de betaalde boeterente af bij haar aangifte IB en krijgt € 15.570 terug aan belastingen. Daarnaast daalt haar box 3-vermogen éénmalig met € 37.072 en stijgt blijvend na haar teruggave weer met € 15.570. Hierdoor bespaart zij aan box 3-belasting éénmalig € 511 en blijvend € 296 per jaar.

​Wilt jij weten hoe ook jij optimaal van de huidige lage rentestand kan profiteren?
Neem dan contact met ons op.

De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou uw hypotheek een stuk goedkoper zijn!
In het praktijkvoorbeeld hierna bespaart Nanette meer dan € 500 per maand, waarmee ze leuke dingen is gaan doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de te betalen boeterente.

Hoe te profiteren
Er vier manieren:

1. Rente middelen
2. Rentecontract afkopen
3. Rentecontract afkopen en de lening oversluiten
4. Verhuizen

 
voorbeeld rentemiddelen
Nanette heeft in 2005 haar huidige woning gekocht en wil NOOIT meer verhuizen (optie 4 valt daarmee af).
Haar huidige hypotheek: € 299.572, als volgt onderverdeeld:

• € 195.000 Spaarhypotheek, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,5%
• € 104.572 Aflossingsvrij, rente 20 jaar vast tot 1-8-2025 tegen 4,3%

resterende rentevaste periode: 4 jaar en 7 maanden
 
Rente na rentemiddeling:
10 jaar rentevast: 2,625% (1,25 + 1,375)
20 jaar rentevast: 2,408% (1,72 + 0,688)
30 jaar rentevast: 2,549% (2,09 + 0,459)
 
Gevolg rentemiddeling:
Huidige bruto hypotheeklast per maand: Rente € 1.105,97
(195.000 * 4,5%/12 + 104.572 * 4,3%/12)
nieuwe bruto hypotheeklast per maand                        Besparing per maand
10-jaar rentevast:     rente € 655,32 (2,625% * 299.572)               € 450,65
20-jaar rentevast:     rente € 601,15 (2,408% * 299.572)               € 504,82
30-jaar rentevast:     rente € 636,34 (2,549% * 299.572)               € 469,63
 
Kosten rentemiddeling: éénmalig € 1.200
(terugverdientijd: minder dan 3 maanden !!)

​Wilt jij weten hoe ook jij optimaal van de huidige lage rentestand kan profiteren?
Neem dan contact met ons op.

De hypotheekrente is historisch laag. Met die lage rente zou jouw hypotheek een stuk goedkoper zijn!
Je zou geld overhouden om leuke dingen mee te doen. En echt, iedereen kan ervan profiteren, ondanks de drempel.
 
 
Vier manieren om ervan te profiteren
We zullen 4 uitgewerkte voorbeelden aan je voorleggen. Deze email legt de principes achter de uitgewerkte voorbeelden uit. Als je geen zin hebt in deze theorie, klik dan liever op de link naar het praktijkvoorbeeld:
- rentemiddelen
- rentecontract afkopen
- hypotheek oversluiten
- verhuizen


Uitleg van de theorie
Drempel: boeterente
Feit is dat een rentecontract bindend is; als je voor de einddatum van het rentecontract zou stopzetten, zou de geldgever een deel van zijn opbrengst kwijt zijn. Een geldgever breekt daarom alleen tegen een passende vergoeding (afkoopsom) een rentecontract open. Die afkoopsom heet in de volksmond ‘boeterente’. Deze afkoopsom/boetrente is eigenlijk het (deels) vooruit betalen van hypotheekrente.
 
In praktijk is de boeterente slechts een lage drempel
Die boeterente is de drempel die moet worden overwonnen.
Dat kan op vier manieren:

1. Rente middelen
2. Rentecontract afkopen
3. RentecoHypotheek oversluiten
4. Verhuizen

 
Toelichting
1. Rente middelen Het voordeel van rente middelen is dat je de afkoopsom/boeterente hoeft te betalen. De geldgever zal de afkoopsom omzetten in een opslag op de nieuwe lage rente.

2. Rentecontract afkopen
Omdat de afkoopsom/boeterente eigenlijk gewoon vooruitbetaalde hypotheekrente is, is de afkoopsom een aftrekpost op uw IB-aangifte. Dus als u ‘teveel’ spaargeld heeft in box 3, kunt u een deel gebruiken om uw lasten verlagen en krijgt u een deel van de afkoopsom terug van de Belastingdienst

3. Hypotheek oversluiten
Wat onder punt 2. staat, geldt ook voor deze variant. Redenen om over te sluiten naar een andere geldgever zijn onder andere:

• de nieuwe lening kan met NHG worden overgesloten
• de nieuwe geldgever hanteert lagere rentes
• de nieuwe geldgever kent langere rentevaste perioden
• de nieuwe geldgever kent gunstiger leningvoorwaarden

​4. Verhuizen
Als je daadwerkelijk verhuist, wordt er geen boeterente in rekening gebracht. Er zijn genoeg mooie huizen te koop die net iets beter bij je passen dan je huidige huis. Snel verkopen dus en op zoek naar iets nieuws. De nieuwe hypotheek wordt een stuk goedkoper, dus exclusiever en groter mag best 😊
 

Wil jij weten of en hoe ook jij van de huidige lage rentestand kan profiteren?
Neem dan contact met ons op.

​Extra aandachtpunten:

1. Het toptarief waartegen hypotheekrente mag worden afgetrokken bij uw IB-aangifte daalt jaarlijks. Door het betalen van een afkoopsom, bent u die verlaagde aftrek een stap voor!
2. Als u binnenkort/binnen enkele jaren met pensioen gaat, daalt uw (marginale) belastingtarief waarschijnlijk, waardoor uw belastingteruggave zal dalen. Door het betalen van een afkoopsom (en eventueel oversluiten van de lening), bent u die verlaagde aftrek een stap voor.