De Reden Dat Sparen Te Risicovol Is

​De spaarrentes staan historisch laag en tóch sparen we massaal. Tijdens de coronacrisis heeft Nederland zelfs een recordbedrag gespaard. De Nederlandse Bank liet weten dat dit spaarbedrag nog nooit zo hoog is geweest. In ieder geval niet sinds hun metingen vanaf 1998.
​
Waarom is sparen GESCHIKT (aan de ene kant) en NIET-GESCHIKT (aan de andere kant)?

Sparen is slim
Laten we beginnen met het slimme nieuws. Sparen is verstandig voor iedereen. Sterker nog, mijn advies is altijd om eerst een goede spaarpot op te bouwen. De reden is voor de hand liggend: een spaarpot is noodzakelijk.

Sparen = GESCHIKT (voor de korte termijn)
In Nederland heeft een groot aantal mensen geen spaarpot. En dat heeft zeker niet altijd te maken met een (te) laag inkomen. Vaak komt het omdat de financiële huishouding niet in balans is. Ze zetten geen geld opzij voor te verwachten uitgaven als onderhoud en vervanging (de kapotte wasmachine, ...), laat staan voor onvoorziene uitgaven. Daardoor kan een groot aantal mensen een onverwachte tegenvaller van zeg 500 euro niet zomaar betalen. Je kunt je voorstellen hoeveel onrust zoiets veroorzaakt.
Daarom is sparen om een buffer aan te leggen slim en noodzakelijk. Je kunt met spaargeld de te verwachten en geplande uitgaven doen. Daarnaast kun je onvoorziene uitgaven opvangen. Je komt dan niet klem te zitten als je wasmachine of auto kapot gaat. En je kunt wel die vakantie boeken of die verbouwing laten doen. Dat geeft rust. Sparen voor de korte termijn is dus geschikt.
 
Inflatie is een sluipmoordenaar
Tot zover het goede nieuws.
Het slechte nieuws is dat sparen risicovol is, in de zin dat je daarmee je doel niet gaat halen. Dit heeft te maken met de sluipmoordenaar die elk jaar iets van jouw spaargeld afsnoept, alsof er geld weglekt uit je oude sok. De officiële term is ‘inflatie’. Kijk maar naar het volgende voorbeeld.
 
Stel je kocht een kilozak aardappelen in 1992. Dat kostte je 40 eurocent volgens het CBS. Als je vandaag  zo'n zelfde kilo gaat kopen, betaal je 1,33 euro, ruim drie keer zoveel.

Inflatie kunt je niet 'wegsparen'
De vraag is natuurlijk of het was gelukt om met je spaarrekening die 40 eurocent te laten groeien tot 1,33 euro. Je voelt het al aankomen, dat was niet gelukt: na 29 jaar sparen, is je saldo 90 cent.
 
Minder te eten
Je komt dus 43 cent tekort om een kilo aardappelen te kopen; je kunt slechts 670 gram aardappelen kopen. Je hebt dus minder te eten. Dat is risico!! Je hebt je doel om 29 jaar later genoeg te eten te hebben niet gehaald.
 
Sparen = NIET-geschikt (voor de lange termijn)
Het voorbeeld toont aan dat als je alleen spaart je later minder te spenderen hebt. Sparen voor een buffer is goed, maar sparen voor de lange termijn is een te hoog risico. Denk daarbij aan je pensioen of de studiepot voor je kinderen. Inflatie is van alle tijden en zal er op termijn ook altijd blijven. Dit is zelfs het streven van de Europese Centrale Bank. Hoe kom je dus aan geld voor aanvulling van je pensioen, om eerder te kunnen stoppen met werken of je (klein)kinderen te helpen bij de aankoop van hun eerste woning?

Oplossingen om je doel op lange termijn WEL te halen
Zoals het voorbeeld met de zak aardappelen al aangaf, kun je twee dingen doen om toch genoeg te kunnen eten:

Extra sparen (NIET-geschikt)
Je gaat extra sparen. Als u maar genoeg opzij zet, dan kun je ook na 29 jaar die kilozak aardappelen kopen. Dit betekent wel dat je in al in 1991 de helft extra moet sparen. Dus geen 40 eurocent, maar 60 eurocent. Veel mensen kunnen zich niet veroorloven (nog) meer te gaan sparen -> niet-geschikt

Meer rendement
De andere oplossing is zorgen dat je (meer) rendement maakt op jouw vermogen. Meer rendement betekent: beleggen. Maar dan wel op een verantwoorde manier. Door op een verantwoorde manier te beleggen, is het voor de meeste mensen mogelijk een goed resultaat te halen. Hierdoor worden een goed pensioen, eerder stoppen met werken of dat zetje voor je (klein)kinderen wel mogelijk.  

Beleggen = GESCHIKT  (voor de langere termijn)
Je lange termijn-doelen behalen door het kapitaal bij elkaar te sparen , is veel te duur voor de meeste mensen. De praktisch haalbare oplossing om je lange termijn-doelen te halen, is beleggen en wel op een verantwoorde manier. Zo kun je met het opzij leggen van een redelijk bedrag en een mooi rendement jouw inleg laten uitgroeien tot het benodigde kapitaal.

Waar veel mensen denken dat sparen risicoloos is, weten mijn klanten dat alleen sparen juist te risicovol (of te duur) is.  

Wil je weten hoe je samen met ons jouw financiële toekomst vorm kan geven? Neem contact op met Peter van der Bent voor een kennismaking

---

contact

​woensdag 10 maart as: webinar 'Het (Leven) Testament'
schrijf je in: Het (Levens)Testament (webinar)
​

​woensdag 21 april as: webinar 'Beleggen in Vastgoed'
schrijf je in: Beleggen in Vastgoed (webinar)

​
Ons webinar over Financiële Rust terug kijken?
​Ga naar webinar Financiële Rust